글로벌 금융 기관 간의 표준 전문 연계를 위한 ISO-20022 - SWIFT

ISO20022 도입 배경

o 2000년대 중반까지 금융거래 전문 표준은 개별적(국가별, 산업별, 단체별) 규격으로 발전되어 왔으나, 국가 간/금융업 내 서로 다른 업종 간 거래가 증가함에 따라 금융회사 및 기관 간 전문 호환성 향상과 업무효율성 제고를 위해 공통의 표준을 필요로 하게 됨 

o ISO20022 공표 전에는 외화송금, 카드거래, 소매ㆍ기업 금융, 증권거래 등과 관련된 별개의 표준이 공존 하여 전문 간 호환성이 제한적이었음 o 아울러 2000년대 초반부터 IP(Internet Protocol) 네트워크 및 XML(eXtensible Markup Language) 사용이 확대됨에 따라 이에 대한 표준화 필요성 제기

ISO 20022 개요

ISO 20022는 금융업무 전반에 사용되는 통신 메시지에 관한 국제 표준으로, 다양한 금융시장 참가자들이 사용하는 통신 메시지 형식을 표준화 하는 것을 목표로 하고 있다. ( Universal Financial Industry Message Scheme )

ISO20022는 금융회사 간 전자데이터의 원활한 교환을 목적으로 제정된 국제 전문 표준으로 유럽연합 소액 결제 시스템 등에 안정적으로 적용된 것에 이어 세계 각 국의 중앙은행을 중심으로 ISO20022 도입 논의가 지속적으로 진행되고 있다.

 메시지 및 비즈니스 프로세스에 대한 설명이 포함 된 메타 데이터 저장소와 저장소 콘텐츠에 대한 유지 관리 프로세스를 설명한다. 이 표준은 결제 거래, 증권 거래 및 결제 정보, 신용 및 직불 카드 거래 및 기타 금융 정보 를 포함하여 금융 기관간에 전송되는 금융 정보를 다룹니다.

ISO 20022 구성

이 표준은 ISO의 금융 서비스를 담당 하는 ISO 기술위원회 68 ( TC68 )에서 2018년 발행하였다.

ISO 20022 금융 서비스 – 범용 금융 산업간 메시지 체계

ISO 20022-1 : 2013 1 부 : 메타 모델
     - 전문 개발 및 등록 관련 사항 정의
      모델의 모델이라고도 불리며 이미 정의되어 있는 문제 계층(class of problem)에 대한
      규칙, 제약, 형태를 분석 및 정리하여 시스템 또는 소프트웨어에서 사용 중인 실제 모델을 단순화시킴

ISO 20022-2 : 2013 파트 2 : UML 프로필
     - UML(Unified Modeling Language)* 관련 정의 및 UML을 Metamodel에 적용하는 방법 설명

ISO 20022-3 : 2013 파트 3 : 모델링
       - Metamodel을 구성하는 각 요소들(업무 프로세스, 전문 집합 등)을 정의 

ISO 20022-4 : 2013 Part 4 : XML 스키마 생성
      - Metamodel의 요소들을 XML로 정의할 수 있도록 가이드라인 제공

ISO 20022-5 : 2013 파트 5 : 리버스 엔지니어링
      - 기존에 등록된 전문을 다시 사용할 수 있도록 하여 중복되는 전문의 수를 최소화 

ISO 20022-6 : 2013 Part 6 : 메시지 전송 특성
      - 통신 규약(protocol) 및 대역폭(bandwidth)과 같은 전문 송수신 관련 기본 사항 정의

ISO 20022-7 : 2013 파트 7 : 등록
      - RA(현재 SWIFT가 수행)의 역할 및 권한을 정의

ISO 20022-8 : 2013 파트 8 : ASN.1 *
      - * 데이터 구조를 정의하는 언어(IDL, Interface Definition Language)로
        통신 및 컴퓨터 네트워크 분야에서 암호화와 관련하여 폭넓게 사용되고 있음 

ISO 20022 동향

리플은 이날 금융기관들 사이의 상호 운용성을 위한 국제 표준인 ISO 20022에 합류하였다.
리플은 스위프트(SWIFT), 비자(Visa) 등의 결제 처리를 하고 있으며 각국가의 중앙은행 이나 상업은행을 포함하여 기술을 DLT(분산원장기술)의  중심 기업이다.

 

코인텔레그래프에 따르면, 이 표준은 이미 70개국에서 채택됐으며, 2023년까지 전 세계 금융거래의 87%가 ISO 20022의 지원을 받을 것으로 예상된다.

ISO 20022 활용

ISO20022는 초기에 ISO15022의 개정버전(2nd edition)으로 불렸으며, ISO15022는 1995년에 공표되어 증권 거래 전문 송수신을 위한 국제 표준으로 사용되었고  점차 금융업 내 다양한 분야 의 표준으로 자리잡았다.

ISO15022는 1991년에 공표된 ISO7775가 실제 거래 전문을 정의하여 관련 표준을 수정·보완하기 어려 운 점을 개선하고자 실제 전문을 명시하는 것이 아닌 전문 설계 시 고려해야 할 규칙과 가이드라인을 제시하는 방식을 채택했다.

 

ISO20022를 통해 XML 기반의 다양한 전문 양식을 표준화하고  서로 다른 N개의 전문 간 변환 작업 수를 N(N-1)번에서 2N번으로 줄여 업무 효율성 향상 및 시스템 유지보수 비용 절감 가능하다.

 

ISO20022 전문 등록 및 유지 보수 절차

(전문 등록 절차) 신규 전문 등록 요청이 접수되면 타당성 검토(RMG) 후 예비 전문을 개발하고 이와 관련한 심사(SEG)가 완료되면 ISO20022 등록저장소에 신규 전문을 등록(RA)

*참고문헌

www.swift.com/

ISO 20022 For Dummies®, SWIFT 5th Limited Edition_ko.pdf

0.54MB

 

ISO20022_SWIFT for_Dummies_2020.pdf

3.13MB

ISO20022-국내-도입-관련-분석-및-시사점.pdf

5.14MB